금융문맹의 재테크 : 5분만에 이해하는 [세금] 기초 - 이론편

 

세금 기초 이해하고, 재테크에서 어떤 계좌를 개설하고, 얼마 모아야 하는지 이론과 실전으로 알아봐요! 

솔직히…재테크 하면 돈 버는 방법만 떠올리기 쉽잖아요?

근데 진짜 중요한 건
👉 소득을 높이는 것 + 나가는 돈(세금)을 줄이는 것 

 

2가지 

 

"내가 왜 내는지도 모르는 돈을 이렇게 많이 내고 있지?"

오늘은 저처럼 금융문맹 탈출 중인 사회초년생 기준으로,
📍 핵심만 5분 안에 정리해볼게요.

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🔍 세금 개념, 딱 3개만 알면 된다

세율	세금을 계산할 때 적용되는 비율	얼마나 떼가는지 %
과세표준	공제 후 실제 세금을 계산하는 기준 금액	“실제 계산 기준 금액”
세수	정부가 걷는 총 세금	나라의 수입

 

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💡 세금은 누가 걷냐에 따라 달라진다

종류 예시

국세 (국가)	종합소득세, 부가세
지방세 (지방자치단체)	주민세 등
급여 명세서에서 보이는 세금	소득세 + 지방소득세

우리가 월급에서 빠지는 대부분의 세금은 여기 들어요.

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🎯 세금은 목적에 따라도 구분된다

유형 의미

보통세	용도 지정 X
목적세	처음부터 사용처가 정해진 세금
예시: 지방교육세	지방 교육 질 향상 목적

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💰 세금 부과 방식: 모두 똑같진 않다

방식 의미 예시

비례세	금액과 상관없이 세율 동일	부가세 10%
누진세	많이 벌수록 더 높은 세율	종합소득세, 전기요금

대한민국의 대표 세금인 종합소득세는 누진 구조입니다.
즉 과세표준이 올라갈수록 세율도 함께 증가해요.

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🤔 왜 돈 많이 벌면 세금도 많이 낼까?

정답은 부의 재분배 + 정부 재원 확보입니다.

전쟁·복지 자금 마련, 소득 불균형 완화

고소득자 비중이 낮아 실효성 논란

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🧾 연말정산 vs 종합소득세 신고

대상 의미

직장인 → 연말정산	회사가 대신 신고해줌, 우리는 정산만 진행
프리랜서·N잡러 → 종합소득세 신고 (5월)	스스로 신고

단, 기타소득 300만 원 이하라면 분리과세 가능 → 신고 생략 가능
(여기서부터 세금이 “전략”이 됩니다.)

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✂️ 소득공제 vs 세액공제

이 둘은 완전히 다른 개념입니다.

항목 역할

소득공제	과세표준(세금 계산 기준 금액)을 줄임
세액공제	계산된 세금에서 직접 빼줌 (바로 절세 효과)

 

재테크 TIP) 카드 소비는 소득공제, 연금·기부금은 세액공제에 해당해요.

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👶 증여세, 자녀에게 주는 돈도 과세될까?

• 미성년자 기준
  👉 10년마다 2,000만 원까지 증여세 없이 가능

그 이상은 세금 대상입니다.

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❤️ 기부금 세액 공제

종류는 아래와 같습니다👇

• 법정 기부금
• 지정 기부금
• 정치자금 기부금 (10만 원 이하 100% 공제 가능)

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🌱 세액 공제의 핵심 = 연금계좌

총급여 세액공제율

5,500만 원 이하	16.5%
초과	13.2%

📌 연금저축 + IRP계좌 는 최대 900만 원까지 공제 적용

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✨ 실제 계산 예시

• 연봉: 5,000만 원
• 연금계좌 납입: 1,500만 원 → 900만 원 인정
  👉 900만 × 16.5% = 1,485,000원 절세

연말정산에서 이 차이, 큽니다.

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⏳ 세금이 없어지는 게 아니라 나중으로 미루는 것

이걸 과세이연이라고 합니다.

• 조건 만족 → 연금소득세 3.3~5.5%
• 조건 미달·중도 해지 → 세제 혜택 다시 반환

그래서 세금 전략은
👉 무작정 넣는 게 아니라 "지속 가능한 만큼" 넣는 게 중요합니다.

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🧡 마무리: 세금은 선택이 아니라 "필수"입니다

세금은 모르면 손해 보는 구조예요.
알면 챙길 수 있고, 모르면 계속 새어나갑니다.

저도 아직 배우는 중이지만,
이해하고 나니 재테크의 방향이 훨씬 선명해졌어요.

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📌 다음 글 예고

다음글은 해당 이론을 바탕으로, 어느 계좌를 개설하고 얼마씩 넣어야 절세할 수 있는지 알아보겠습니다! 

"금융문맹의 재테크 : 5분만에 이해하는 [세금] 기초 - 실전편"

 

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